ביטוח משכנתא: לא חייבים לקנות אותו דרך הבנק

כמעט כל מי שלוקח משכנתא נדרש להציג לבנק ביטוח. הבנק רשאי לדרוש ביטוח, אבל אתם רשאים לבחור היכן לרכוש אותו: דרך סוכנות הביטוח של הבנק או בכל חברת ביטוח אחרת.

שני חלקים, שתי מטרות

• ביטוח חיים – אם חלילה אחד הלווים נפטר לפני סיום ההחזר, הביטוח משלם לבנק את יתרת ההלוואה, לפי סכום הביטוח ותנאי הפוליסה.
• ביטוח מבנה – מכסה נזק משמעותי לדירה עצמה, למשל משריפה, מרעידת אדמה או מאסון טבע, לפי תנאי הפוליסה.

אפשר לרכוש את שני החלקים או רק אחד מהם מחוץ לבנק, ובלבד שהפוליסה עומדת בדרישות הבנק. אפשר גם להחליף חברת ביטוח במהלך תקופת המשכנתא. שימו לב: בהחלפת ביטוח חיים ייתכן שתידרש הצהרת בריאות חדשה.

הבדלי מחיר וכפל ביטוח

המחירים יכולים להשתנות בין החברות, במיוחד בביטוח החיים, שהמחיר שלו מושפע מגיל, ממצב בריאותי, מעישון ומגובה יתרת ההלוואה. לרשות שוק ההון יש מחשבונים להשוואת מחירים בביטוח חיים למשכנתא ובביטוח מבנה, וכדאי להיעזר בהם או בסוכן לפני שחותמים.

עוד נקודה שכדאי לבדוק היא כפל ביטוח. יש משפחות שמחזיקות ביטוח דירה פרטי הכולל מבנה, ובמקביל משלמות ביטוח מבנה דרך הבנק. ייתכן שזה תשלום כפול על אותו כיסוי. מנגד, ביטוח המבנה של הבנק בדרך כלל אינו כולל תכולה או נזק לצד שלישי, כך שלעיתים נדרש כיסוי משלים. את הפוליסות הפעילות על שמכם אפשר לראות באתר "הר הביטוח" של רשות שוק ההון.

לוקחים משכנתא, או כבר משלמים עליה שנים? ישעיה גליק ישמח לבדוק אם אפשר לחסוך בביטוח ואם יש כפל כיסוי, ללא עלות.