קרן ברירת מחדל וניוד פנסיה: כל מה שצריך לדעת

עובד שמתחיל לעבוד ואינו מודיע למעסיק באיזו קרן פנסיה הוא רוצה לחסוך, מצורף לקרן ברירת מחדל. אלה קרנות פנסיה שנבחרו במכרז של משרד האוצר, בדמי ניהול נמוכים יחסית.

מה מאפיין קרן ברירת מחדל?

כיום פועלות ארבע קרנות כאלה, בתקופה שנקבעה עד סוף אוקטובר 2028. דמי הניהול בהן מוגבלים ל-1% לכל היותר מההפקדה ול-0.22% מהצבירה, וההצטרפות אינה מחייבת שאלון רפואי. מעסיק שיש לו 50 עובדים ומעלה משייך עובד שלא בחר לאחת הקרנות לפי ספרת הביקורת (הספרה האחרונה) בתעודת הזהות שלו. גם עובד ותיק רשאי לעבור לקרן ברירת מחדל.

קרן ברירת מחדל היא נקודת התחלה סבירה, אבל היא לא בהכרח הבחירה המתאימה ביותר לכל אחד. מותר לבחור אחרת בכל עת.

ניוד: מעבר מקרן לקרן

מותר להעביר את כספי הפנסיה מקרן אחת לאחרת, ועל עצם המעבר אין תשלום. בדרך כלל לא צריך להגיע לשום מקום: את הבקשה מגישים דרך הקרן החדשה או דרך סוכן, והכסף עובר באמצעות המסלקה הפנסיונית. לפי המידע באתר "כל זכות", הקרן הקודמת צריכה להעביר את הכספים בתוך עד 20 ימי עסקים.

מה החוסך צריך לעשות?

• להחתים את המעסיק על טופס ההצטרפות לקרן החדשה, כדי שההפקדות החודשיות יגיעו אליה.
• להגיש את בקשת הניוד רק אחרי שההפקדות בקרן החדשה כבר התחילו, כדי לשמור על הוותק.
• לבדוק את הכיסוי הביטוחי (נכות ושארים) בקרן החדשה. היא רשאית לבקש הצהרת בריאות ואף להחריג מצבים רפואיים.
• להשוות דמי ניהול ומסלולי השקעה לפני ההחלטה.

שוקלים מעבר, או לא בטוחים באיזו קרן אתם נמצאים היום? ישעיה גליק יבדוק איתכם את המצב הקיים, ללא עלות וללא התחייבות.